TLT 배당금, 배당 수익률, 배당률, 배당일, 월 배당, 배당락일 | 장기투자시 내 배당금은?

미국에서 자산 규모가 큰 대표 채권 ETF 세가지는 TLT, LQD, BND가 있습니다. TLT는 미국채로 장기채권, LQD는 회사채로 중기채권입니다. BND는 미국채와 회사채 두개를 섞어 놓은 종합채권입니다.

간단하게 설명하면 미국채는 정부가 원리금 지급을 보장하는 채권이고 회사채는 회사가 원리금 지급을 보장하기 때문에 미국채가 회사채보다 안정성이 높다고 판단됩니다.

그래서 국가 신용도가 높을 수록 안정성이 높다고 판단됩니다. 그렇기 때문에 미국채가 투자자들이 많이 찾는 채권입니다.

채권 ETF 투자할 때 가장 중요하게 봐야 할 것은 기간입니다. 기간이 짧을수록 주가의 변동성이 적고 기간이 길수록 변동성이 큽니다.

쉽게 말해서 친구에게 돈을 빌려준다고 가정한다면, 1년 안에 갚는다는 약속과 10년 안에 갚는 다는 약속 중 10년이 변동성과 리스크가 크다는 말과 같습니다.

이 리스크는 채권 ETF에서는 주가의 상승과 하락을 만들게 됩니다. 따라서 TLT 미국채 장기채권은 위험하지만, 수익률도 그만큼 높을 수 있습니다.

반대로 단기채권은 안정적이지만, 답답한 주가흐름을 느낄 수 있습니다.

TLT의 배당 수익률은 3.7%대에서 머물고 있습니다. 작년 1년동안 총 배당금은 $3.34 지급했고, 현재 주가는 약 $90.29 머무르고 있습니다.

배당률 = 배당금/주가*100

위 공식에 대입해서 계산하면 약 3.7%의 배당 수익률을 확인 할 수 있습니다.

TLT의 배당률은 약 3.7%이며 만약 1억원을 TLT에 투자한다면 년에 약 370만원, 분기마다 약 92만원, 월에 약 31만원을 배당수익을 낼 수 있습니다. 하지만 배당 수익에 15%의 세금을 부과하기 때문에 년에 약 314만원, 분기마다 78만원, 월에 약 26만원의 배당수익을 낼 수 있습니다.

만약 10억원을 TLT에 투자한다면 년에 약 3700만원, 분기마다 920만원, 월에 약 310만원을 배당수익을 낼 수 있습니다. 하지만 배당 수익에 15%의 세금을 부과하기 때문에 년에 약 3140만원, 분기마다 780만원, 월에 약 260만원의 배당수익을 낼 수 있습니다.

최근 금리 상승으로 채권 주들의 주가가 많이 하락한 상태입니다. 금리 문제가 해결된다고 가정하면 현재 낮은 주가에 주식을 매수하여 높은 배당 수익률과 주가 상승의 수익까지 얻을 수도 있습니다.

위 표의 듀레이션은 채권에 투자한 원금을 회수하는 데 걸리는 시간입니다. 숫자가 크면 클수록 변동성 즉 리스크가 높아집니다.

TLT는 월배당을 지급하고 있습니다. 배당락일은 매월 1일로 지정됩니다. 배당금 지급일은 7일 이내로 지정되어 지급되고 있습니다.

TLT는 2015년부터 지속적으로 배당금을 지급해오고 있습니다. 위 표는 최근 1년간의 배당내역입니다. 지속적으로 배당금이 상승하는 것을 확인할 수 있습니다.

하지만 5년 배당 성장률은 029%로 크게 차이를 기대할 수는 없습니다. 또한 수익률도 -4%로 최근 성적은 좋지 않습니다.

그럼에도 월배당의 매력과 적당한 배당 수익률, 최근 많이 떨어진 주가의 상승을 기대한다면 투자를 고려 해 볼만합니다.

배당투자의 목적은 근로소득이 아닌 금융소득으로 나의 소비를 어느정도 대체하여 삶의 질을 높이기 위함이라고 생각됩니다. 엄청난 부자가 아니라면 근로 소득을 대체하기는 어렵다고 생각합니다.

배당금이 들어 왔을 때 재투자하는 방법도 소비를 극단적으로 줄여서 배당 투자하는 방식을 옳지 않습니다. 꼭 삶의 질을 생각하여 투자하는 방식을 선택하시길 바랍니다!

TLT의 수익률은 아래와 같습니다.

• 1개월 전보다 : -4.51%
• 3개월 전보다 : -5.53%
• 1년 전보다 : -12.35%
• 2년 전보다 : -21.80%
• 3년 전보다 : -28.99%
• 4년 전보다 : -40.24%
• 5년 전보다 : -17.57%
• 10년 전보다 : +4.01%

위 수치는 내가 매수한 시점에 따라 다를 수 있습니다. 장기투자를 고려할 때 10년을 생각해도 +4%가 오른게 고작입니다. 하지만 22년도부터 금리 상승 때문에 하락한 주가 때문에 위의 결과가 나왔습니다.

최근에는 금리 상승으로 주가를 회복하는 모습을 못보고 있습니다. 리스크를 감수해야겠지만 이후 10년은 반전을 꾀할 수 있을 것으로 개인적으로는 생각합니다.

이 리스크를 감당하기 위해서 분할 매수와 분산 투자가 중요합니다.